Можно ли кредит погасить материнским капиталом

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: потреб, жилищный, ипотечный

можно ли кредит погасить материнским капиталом

Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2020 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

  • вопрос улучшения жилья;
  • увеличение пенсионного обеспечения мамы;
  • затраты на образовательные программы чад;
  • создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2020-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

  • использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
  • статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.



Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Скачать заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом

Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2020-м?

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

  • допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
  • разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
  • в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
  • жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
  • при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
  • жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

  • приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
  • покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
  • покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
  • решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
  • по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.

В каких именно случаях пфр откажет?

ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:

  • в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
  • скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
  • направлять представителям ПФР поддельную документацию;
  • становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
  • преувеличивать цену купленных товаров и услуг.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2020-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.

Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).

Единовременная выплата — значимый исключительный момент

Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.

Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.

В 2020 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.

Частые вопросы

Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?
Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.

Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?
Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.

Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?
Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/materinskij-kapital/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

можно ли кредит погасить материнским капиталом

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно – можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных.

Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.

7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образовательных услуг.
  3. Накопление пенсии для женщины.
  4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
  5. Лечение, реабилитация ребенка.
  6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

  1. Первоначальный взнос.
  2. Тело кредита.
  3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

  1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
  2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
  3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
  4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
  5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
  6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Тип кредита Требования государства
Кредит на жилье Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

  1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
  2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
  3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

можно ли кредит погасить материнским капиталом

Государство и законодательные органы строго следят за расходованием и направлением бюджетных средств. Это достаточно сильно ограничивает имеющиеся возможности расходования субсидий, в частности материнского капитала. Конечно, законодатели разработали ряд направлений, куда можно направить средства субсидии, но стоит учитывать, что маткапитал обладает целевым предназначением, и истратить его на собственные нужды не получится.

Все варианты, куда разрешается направить средства соцпомощи, являются довольно актуальными для современных российских семей с детьми. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, данный вопрос является наиболее важным и распространенным у владельцев сертификата. Далеко не все обладатели субсидии знакомы с таким видом использования госпомощи, как закрытие с применением госсубсидии ссуды.

Некоторые виды кредитов разрешается погашать средствами материнского капитала

Разрешает ли закон закрывать займы государственной субсидией

Выясняя, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, стоит изучить действующее законодательство, в особенности ФЗ №256, ст.7 («О распоряжении средствами матсертификата»). Из статьи становится понятным, что направлять средства субсидии на закрытие ссуд разрешается законом, но далеко не все вид кредитов подпадают под разрешение.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как уменьшить лактацию

Всем владельцам маткапитала следует знать, что обналичивать средства субсидии запрещается, и любые попытки обойти закон, рассматриваются как мошеннические действия и подлежат наказанию.

В статье одноименного закона определен перечень целей, куда разрешается направить средства субсидии. В частности:

  1. Улучшение имеющихся жилусловий семьи.
  2. Оплата за обучение детей.
  3. Перевод средств субсидии на накопительную пенсионную часть.
  4. Приобретение необходимых товаров, а также и оплата услуг для соцадаптации и реабилитации детей, находящихся на инвалидизации.
  5. Плата за прохождение ребенком лечения.
  6. Перевод госсубсидии на ежемесячные дотационные выплаты тем родителям, уровень доходов которых ниже прожиточного минимума установленного по региону.

По действующему закону маткапитал разрешается использовать единовременно в разных (нескольких) целях-направлениях. Но стоит знать, что такие расходы, как текущий ремонт, приобретение мебели, расходы на питание, отпуск не могут быть погашены из субсидии.

Более подробно узнать о действующих правилах, куда по закону разрешается направлять госдотацию, можно из постановлений за №926 и 380.

Чтобы оплатить кредит субсидией, необязательно ждать достижения ребенком трех лет

Погашение кредита материнским капиталом способно значительно облегчить и улучшить материальное положение определенной семьи. В особенности молодым родителям, озабоченным решением жилвопроса. По закону маткапитал разрешается направлять на погашение:

  • первоначального кредитного взноса;
  • тела ссуды (основная часть);
  • текущей процентовке по займу.

Также можно погасить кредит материнским капиталом и уже имеющийся, открытый до оформления госсубсидии. Но стоит помнить и о существующих ограничениях. Первое, что необходимо учитывать, что далеко не все типы ссуд позволено погашать маткапиталом. Разрешать или нет использовать средства субсидии на решение финансовых вопросов таким образом, решается в ПФ РФ.

Но и потенциальным займополучателям рекомендуется предварительно тщательно изучать условия кредитования. Не забывая и о требованиях законодательства к использованию средств сертификата. Сейчас более 10 кредитно-банковских учреждений оформляют и выдают займы клиентам с возможностью использования госсубсидии. Причем некоторые из кредитов с возможностью привлечения маткапиала, выдаются под льготные условия.

Какие ссуды разрешается погашать

Материнский капитал на погашение кредита разрешается направлять на строго определенные программы кредитования, касающиеся приобретения жилья. Поэтому, если решено использовать сертификат именно в этих целях, стоит предварительно изучить предлагаемые банками условия кредитования.

Процедура оформления ипотеки с использованием материнского капитала

Ипотека и целевые жилссуды

Банковские организации активно привлекают на погашение таких кредитных договоров госсубсидию, причем разрабатывая для заемщиков довольно выгодные предложения. Использовать субсидию разрешается, не дожидаясь достижения малышом трёхлетнего возраста. Из основных условий банков-кредиторов становится наличие прописки у займополучателя в том регионе, где присутствует банк-кредитор. Кредитование возможно по следующим направлениям:

  • приобретение нового жилища;
  • покупка жилья по вторичному рынку;
  • участие в программе долевого строительства.

Автокредитование

Закон о разрешении привлечения средств госсубсидии для закрытия такого рода займов пока еще находится на стадии рассмотрения в кулуарах Госдумы. Согласно законопроекту, приобретенный таким образом автотранспорт нельзя будет выставить на продажу в течение 3-х последующих лет. Также имеется и ограничение, которое ставит невозможным приобретение в кредит под субсидию машин иностранного производителя.

Данный закон еще рассматривается и не принят официально. Поэтому сейчас применять средства госсертификата для закрытия автокредитов не позволено.

Особенности использования средств материнского капитала

Потребительные целевые займы

При оформлении кредитования такого рода хозяин госсертификата может применить его, но при условии, что целевое предназначение кредита будет касаться улучшения жилусловий. Например, строительство дополнительных домовых построек (мансарды, этажи, чердаки) к имеющемуся дому. Но, если целью кредитования является проведение обычного ремонта, ПФ откажет в выдаче субсидии.

Нецелевые потребительские кредиты

В этой ситуации применение госсубсидии на закрытие данного рода ссуд – явление запрещенное и недопустимое. Сюда относится оформление и выдача кредитных банковских карточек, а также ссуда, выдаваемая займополучателю в форме наличных денежных средств.

Микрозаймы

МФО (микрофинансовые организации) с 2015 запретили работать со средствами маткапитала. Но не все МФО отказались от участия в кредитных жилпроектах.

Объясняется это слишком большим процентом на этом рынке мошеннических организаций и структур.

Но есть надежда на возврат прежних правил и позволения МФО кредитовать граждан с привлечением средств сертификата в виде активно проводимой работы по «чистке» компаний, выявлении нелегальных игроков и значительную реконструкции в отношении работы МФО.

Держателям сертификата разрешается обращаться с целью кредитования по маткапиталу в жилищные кооперативы, но с условием их активной работы на рынке кредитования от 3-х лет. МФО к таким организациям не относятся.

Банки предлагают к услугам населения несколько разнообразных программ, где можно использовать материнский капитал

Иные кредитные направления

Госсубсидию также разрешается использовать в кредитовании, если ссуда была оформлена по программе, направленной на повышение бытовых условий и соцадаптированности детей-инвалидов. ФЗ за №348 разрешает использовать маткапитала в этих целях. Субсидию можно использовать, не дожидаясь 3-него возраста малыша. По условиям такого кредитования, ПФ РФ погашает матсертификатом расходы, которые понесли родители на приобретение услуг/товаров такого направления (социальная адаптация и лечение).

Условия по займам

Государственная власть в лице ПФ России выдвигает держателям сертификата и некоторые требования, которые вступают в силу при желании направить средства субсидии на погашение займов. Такие условия следует знать и обязательно учитывать.

По жилищной ссуде. Маткапиталом разрешается погашать ипотечные кредиты, целевые ссуды, направленные на строительство и реконструкцию уже имеющегося частного дома. Но такие заявки, как приобретение жилища аварийного, будут отклоняться.

Кредитование для приобретения неких товаров или услуг. Использование субсидии будет разрешено при условии, что данные покупки включены в установленный законом список. Он отражен в постановлении за №831. Причем стоит знать, что запрос на использование субсидии на сделки, проводимые за территорией РФ (даже при условии соответствии со списком) будет отклонен.

Займа, взятые на погашение расходов по реабилитации/восстановлению детей-инвалидов. Весь перечень таких услуг, опубликован и содержится в Постановлении за №2347-р. Сюда включены все типы услуг (образовательные, социальные, медицинские, физиотерапевтические, психологические), требуемые для восстановления и улучшения состояния малышей с ограниченными возможностями. Применение госсубсидии разрешается, но при условии активности программы кредитования на момент получения маткапитала.

Как кредитоваться под материнский сертификат

Чтобы применить таким образом госсубсидию, следует обратиться в выбранный банк, в котором планируется кредитоваться. Причем кредитно-финансовое учреждение обязано убедиться, что заемщик действительно способен оплатить задолженность. Для этого от заемщиков придется предоставить справку, подтверждающую уровень их платежеспособности. Сумма, разрешенная к выдаче кредита, суммируется с семейным доходом и средствами по субсидии.

Ипотечные программы с использованием субсидии предполагают удобные и привлекательные условия с низкими процентными ставками

Затем, в течение полугода заемщику требуется оформить заявку на перечисление от ПФ средств из субсидии на оплату ссуды. Для этого от клиента необходимо предоставить в ПФ ряд документации. В частности:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • договор с банком о кредитовании;
  • банковские выписки;
  • заявление на оплату сертификатом имеющегося займа;
  • свидетельство прав собственности.

Сделать это следует как можно скорее, не затягивая. Если все документы в порядке и кредитования соответствует разрешенным направлениям, ПФ в короткие сроки перечислит средства госсубсидии на погашение кредитных обязательств.

Установленные требования ПФ для предоставления МК по закрытию кредитов

Программа госпомощи семьям с детьми и выдача им материнского сертификата продлена до 2021 года. Применять госсубсидию в целях закрытия займов разрешается буквально сразу, после оформления бумаги, не дожидаясь достижения малышом 3 лет. Субсидию можно применять и для погашения первоначального кредитного взноса, а также для досрочного закрытия ссуды.

ПФ может и отказать в выдаче средств из материнского сертификата

Прежде чем заниматься оформление кредитного договора с дальнейшей возможностью погашения его средствами по госсубсидии, следует заранее уточнить все условия и быть уверенным, что ПФ не откажет в перечислении госсертификата на закрытие займа. Но могут возникать случаи, когда и при полном соответствии цели кредитования ПФ отказывает в выдаче маткапитала и отклоняет заявку. Это может случиться по следующим причинам:

  1. Была выявлена попытка сфальсифицировать заемщиком информации о себе либо объекту приобретаемой недвижимости.
  2. Умышленное увеличение потраченных сумм на приобретение товаров/услуг в соответствии с перечнем.
  3. Отсутствие цели кредитования в договорных соглашениях между займополучателем и банком-кредитором.

Выводы

Владельцы маткапитала могут направлять эти средства на погашение имеющегося кредита. Но лишь при условии соответствия своих целей с установленными требованиями по распоряжению госсубсидии. Не стоит пытаться обмануть государство и незаконно завладеть этой суммой.

Следует помнить, что за попытку обналичивания сертификата нарушителю грозит статья УГ о мошенничестве и последующее наказание в виде до 10 лет лишения свободы. Если сумма обналичивания невелика, нарушитель может отделаться административным наказанием в виде выплаты крупного денежного штрафа.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/mojno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом и как?

Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

Альфа Банк 100 дней без %

  1. федерального бюджета (на 2020 год сумма помощи составляет  470 000 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:

  • кредитуемый товар (услуга) должны находится в перечне правительства России (опубликован 30.04.16);
  • куплена (не обязательно произведена) на территории России;
  • не входить в список товаров и услуг, предоставляемых за счет федерального бюджета.

Для того, чтобы ПФ РФ выделил деньги из МК на эти цели, необходимо подать заявление произвольной формы, предоставить копию договора займа, копию договора покупки и документы, подтверждающие инвалидность ребенка и приобретение товара или оказание услуги, реквизиты кредитора.

Сотрудники фонда проверят подлинность документов и наличие купленного товара или указанной услуги. По результатам проверки должен составляться акт, подтверждающий прозрачность сделки. После этого на счет банка будет переведен семейный капитал для того, чтобы закрыть взятую ссуду.

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом, если он брался на покупку жилого помещения до получения сертификата? Да, законодатель такое использование МК допускает, но при этом требует выполнить ряд условий.

1. В договоре займа обязательно должна указываться цель оформления ссуды: приобретение или строительство жилья. Если такого пункта нет или он сформулирован недостаточно точно, у заемщика есть три варианта решения проблемы:

  • Решить вопрос с кредитной организацией о внесении в документы такого пункта — самый простой и быстрый путь. Однако банки часто не идут на такие изменения, так как досрочное погашение кредита лишает их части прибыли;
  • При отказе кредитора изменять договорные условия, необходимо через суд попытаться внести необходимые изменения, но для этого потребуется документально подтвердить использование ссуды на улучшение жилищных условий — сложный, относительно сбора необходимых документов, вариант с затратами времени 1-2 месяца;
  • Провести рефинансирование кредита с внесением в новый договор необходимых пунктов — требует сбора множества бумаг и справок, во времени растягивается на несколько месяцев.

2. Внести изменения в регистрационные документы на квартиру (дом), подаваемые в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), выделив доли для детей.

3. Доказать, что приобретенное жильё действительно улучшает условия проживания. Это могут быть дополнительные метры жилплощади или повышенная комфортность жилища.

Можно ли оплатить материнским капиталом покупку квартиры в строящемся доме непосредственно у застройщика, если предоставлена рассрочка на оплату? В этом случае оформление ипотеки — наиболее простой путь, хотя нормативно-правовая база допускает и непосредственную оплату заказчику строительства.

Важно: погасить жилищный кредит семейным капиталом, в том числе ипотеку, не удастся, если средства затрачены на приобретение земельного участка, дачи, загородного дома без удобств или квартиры с лучшими удобствами, по сравнению с предыдущей, но с меньшим количеством квадратных метров жилой площади.

Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование — можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

  • месте хранения МК;
  • условиях выделения ссуды;
  • требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

  • приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
  • покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
  • оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько нужно отработать чтобы получить декретные

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2020 г. можно, если недвижимость:

  • расположена на территории России;
  • имеет подвод всех коммуникаций;
  • не является ветхим;
  • не является собственностью близкого родственника;
  • оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат на МК;
  • договор на покупку жилья;
  • ипотечный (кредитный) договор;
  • справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
  • копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

  • свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
  • обязательства хозяина квартиры (дома);
  • домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

  • Подачи сфабрикованных документов;
  • Завышения стоимости объекта сделки;
  • Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
  • Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
  • Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Важно: возможно ли погасить МК заем, взятый в МФО? С 2017 года из списка организаций, имеющих право получить МК для погашения задолженности по ссудам, микрофинансовые организации исключены.

Изменения в 2019 и 2020

Правительство России анонсировало пополнить список разрешений на использование МК в 2019 и 2020 годах. Среди них:

  • оплата работы няни;
  • покупка семейного автомобиля.

Конкретные решения будут приняты позднее, после принятия Думой поправок в ФЗ № 256.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 году

На что можно потратить маткап по закону

На что потратить субсидию нельзя

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Выводы

Реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Как грамотно распределить материнский капитал, какие подводные камни могут встретиться, что является целевым использованием субсидии, какой кредит можно оформить/погасить, используя средства семейного капитала и как уважить букву закона, рассмотрим в данной статье.

На что можно потратить маткап по закону

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

  • Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается покупка дома или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.
  • Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.
  • Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).
  • Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

На что потратить субсидию нельзя

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

  • Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.
  • Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:
    1. Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;
    2. Машина может быть угнана либо попасть в аварию;
    3. У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.
  • Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

С недавних пор у россиян – владельцев сертификата, дающего право на получение материнского (семейного) капитала, появилась возможность более широкого применения субсидии.

Несмотря на то, что постановление Правительства вступило в законную силу ещё в июле 2018 года, многие семьи не знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом.

Разберём, какой именно кредит можно погасить средствами сертификата:

  • Ипотека. Деньги сертификата могут быть направлены на погашение основной суммы долга либо для перекрытия процентов, а также выступить первоначальным взносом. Программа позволяет заёмщикам брать ипотечный кредит, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение сертификата. Средства материнского капитала позволяется направлять на перекредитование ипотечных займов на строительство и приобретение жилья, вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.
  • Автокредит. Даже частичная оплата автокредита материнским капиталом невозможна.
  • Потребительский кредит, оформленный исключительно с целью улучшения жилищных условий: на реконструкцию и крупный ремонт дома. В иных случаях заявка отклоняется Пенсионным фондом России.
  • Нецелевой потребительский кредит, иначе говоря, на любые нужды. Такой кредит оплатить средствами материнского капитала невозможно.
  • Микрозайм. Из-за большого количества мошеннических действий в данной сфере, начиная с 2015 года, микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским капиталом. Тем не менее если учреждение имеет подтверждённую лицензию и стаж работы на финансовом рынке в качестве ипотечного займодателя не менее 3-х лет, есть вероятность, что заявку рассмотрят.
  • Программы социального кредитования, связанные с адаптацией и лечением ребёнка-инвалида, разрешено оплачивать средствами материнского капитала.
  • Напомним, что бюджетные деньги от материнского капитала будут перечислены кредитующей организации только при условии, что соблюдены все предъявляемые государством требования. Например:
  • Что касается жилищных кредитов, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель получения заёмных средств. Запрещается покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Все дети, вне зависимости от дачи права на материнский капитал, должны получить свою долю в приобретаемом объекте недвижимости.
  • Кредиты на товары/услуги. Приобретать товары и услуги можно только на территории Российской Федерации, при этом они должны входить в перечень, определённый распоряжением № 831.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Перечень документов, запрашиваемых территориальным отделением ПФР и банком, различается в зависимости от региона проживания и выбранного кредитного учреждения. Ниже приведён стандартный набор документов:

  • сертификат;
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости;
  • кадастровый паспорт (копии);
  • форма 9;
  • заключение о состоянии дома/квартиры;
  • копии паспортов;
  • СНИЛС;
  • справка о текущем долге перед банком;
  • ипотечный договор (копия);
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

В ПФР считают, что лучшее расходование средств сертификата на материнский (семейный) капитал – это улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса либо погашение ипотечных/целевых потребительских кредитов, процентов по ипотеке, вне зависимости от времени возникновения обязательств.

Несмотря на то, что законодательством разрешено направлять материнский капитал на формирование накопительной трудовой пенсии ребёнка, Пенсионные фонды не выражают должной поддержки этому. Ввиду современных реалий развития экономики неизвестно, сможет ли ребёнок, достигший пенсионного возраста воспользоваться средствами.

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше. Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Выводы:

  1. Материнский капитал позволяет обрести собственное жильё.

  2. За государственные деньги вы не купите дачу.

  3. Погасить кредит маткапом можно, но не всегда и не любой.

  4. Ждать пенсии, чтобы «потратить» деньги, невыгодно.

А вы знаете, что? реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Когда уже всё понятно с материнским капиталом, кажется, что больше ничего знать и не нужно, возникает вопрос: «Полагается ли материнский капитал при рождении двойни-первенцев?» Неизвестно откуда взялись такие мнения, однако одни до сих пор полагают, что получить выплату от государства можно только по факту второго рождения.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Все тонкости по распоряжению финансами из семейного сертификата расписаны в ФЗ № 256. Государство выделяет данную поддержку для того, чтобы увеличить рождаемость, а не для обогащения граждан.

Поэтому и цели для использования денег по данному сертификату строго прописаны в законе. В противном случае предусмотрено уголовное преследование нарушителей.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом, если цель займа не жилье, а, например, автомобиль? Этот вопрос очень интересует многие семьи.

Законно ли такое погашение кредита?

По действующим законам трата денег по государственному сертификату возможна только на строго определенные цели:

  1. Оптимизация условий жилья.
  2. Образование детей.
  3. Пенсия матери.

Также разрешается использовать денежные отчисления на реабилитацию больных детей-инвалидов. На повседневные нужды семьи растрачивать государственную поддержку строго запрещено. Соответственно, и займы должны быть только на нужды, которые разрешены законом о материнском капитале. При этом Пенсионный фонд может отказать в перечислении денег для погашения долга.

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

На одну семью часто приходиться несколько долгов, среди которых могут быть и потребительские, и жилищные, и займ на автомобиль. Важно знать, какой кредит можно погасить материнским капиталом, чтобы не иметь в будущем проблем с законом. Цель кредитования имеет первейшее значение. Если заем взят на новый мобильный телефон, то погасить его придется без участия маткапитала.

Важно! Если заемные средства были выданы наличными, то погасить их с помощью государственного сертификата нельзя, поскольку обналичивание преследуется уголовным кодексом.

Типы кредитования

По цели назначения долги строго разделяются. Некоторые из них можно погасить при помощи средств государственной поддержки, а некоторые категорически запрещено.

Жилищные займы и ипотечное кредитование

Целевой заем на квартиру или дом отлично подходит под условия Федерального закона, который разрешает тратить деньги материнского капитала на улучшение условий жилья.

Разрешается погашать при помощи семейного сертификата займы, которые взяты как на покупку готового жилья, так и на строительство и реконструкцию своего. При этом кредит может быть оформлен на владельца сертификата. Чаще всего это мать детей.

Но материнским капиталом можно погасить долг, если он оформлен на отца ребенка, в случае, когда брак официально зарегистрирован.

Кредиты на автотранспорт

Приобретение автомобиля не является покупкой, на которую разрешено тратить средства материнского капитала. Поэтому и автокредит погасить при его помощи нельзя. Любые попытки рассчитаться таким образом могут расцениваться как мошенничество. Есть из этого закона и исключения. К ним относятся 4 региона России, в которых местные власти разрешили оплачивать автокредит при помощи сертификата. Это Еврейская АО, Мурманская обл., Красноярский край, Камчатский край.

Целевые потребительские кредиты

Поскольку многие семьи пользуются теми или иными видами кредитования, их интересует, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит.

В случае с целевым займом это возможно, только если он выдан на цели, которые оговорены в законодательстве. Если цель — образование ребенка, то заем можно выплатить при помощи сертификата. Ипотека тоже считается целевым использованием средств.

Если банк выдает денежные средства на строительство, то семья также может погасить его государственными деньгами.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату.

Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей.

Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.

Социальные и доверительные программы

Государство для приобретения жилья организовало большое количество социальных программ. Есть льготы по приобретению жилья военными, молодыми специалистами, врачами, учителями. В том числе организованы и льготные программы кредитования. Если участники такой помощи являются обладателями материнских сертификатов, то для приобретения и оплаты жилплощади семья имеет право воспользоваться денежной поддержкой государства.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Для того чтобы Пенсионный фонд одобрил перечисление финансов на счет финансово-кредитной организации, заем должен отвечать определенным условиям. Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно внимательно прочитать договор, в котором обозначается цель кредитования.

К жилищному кредитованию

Целевой заем на жилье и его строительство является самым распространенным видом кредитования, на которое выделяется государственная помощь. Чтобы Пенсионный фонд одобрил такое использование государственных средств, нужно несколько условий:

  1. Деньги выдаются на приобретение или постройку жилья.
  2. Цель обязательно отмечается в договоре.
  3. Жилое помещение должно подходить для жизни и иметь коммуникации.
  4. Если кредит берется на строительство и реконструкцию, то маткапитал можно использовать только в случае расширения площади и проведения серьезных ремонтных работ.
  5. Жилое помещение считается собственностью всех членов семьи.
  6.  Жилье находится на территории России.
  7. Деньги переводятся с ПФР только безналичным расчетом.
  8. Погасить можно только основной долг. Все просрочки нужно выплачивать из семейного бюджета.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Уголь активированный при грудном вскармливании

При выполнении всех условий Пенсионный фонд даст разрешение на перечисление финансов из материнского сертификата на счета кредитной организации.

К кредитам на покупку товаров

Все товары, которые покупаются в долг при помощи средств материнского капитала, должны покупаться на территории РФ. Кроме того, товар, приобретенный за счет этого обязательства, не должен предоставляться какой-либо другой федеральной программой помощи. При покупке необходимого товара социальные службы должны подтвердить этот факт письменным документом.

К услугам для реабилитации детей-инвалидов

Займы, взятые для оплаты услуг по реабилитации детей-инвалидов, также должны оказываться на территории нашей страны и входить в список разрешенных для оплаты материнским сертификатом. Это реабилитация ребенка-инвалида, а также его адаптация, в том числе и социальная.

Кредит, который взят для такой цели, можно выплатить при помощи материнского капитала. При необходимости предоставления таких услуг можно смело подавать документы в Пенсионный фонд.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Есть несколько существенных причин, по которым Пенсионный Фонд откажет предоставить семейный капитал для погашения кредита:

  1. Предоставление неполных или неточных сведений об объекте кредита.
  2. Поддельные документы.
  3. Неточные сведения о цене товаров и услуг.

Любая из этих причин может стать поводом для отказа. Поэтому нужно быть внимательным при заполнении документов и их предоставлении.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом, решает Пенсионный фонд в зависимости от целей займа. В первую очередь необходимо собрать обязательный пакет документов. В Пенсионный фонд нужно предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
  2. Заявление в установленной форме.
  3. Сертификат маткапитала.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка, где четко указана сумма остатка по договору.

Только после проверки всех бумаг, в течение 2 месяцев ПФР примет решение и вышлет письменный ответ. Затем происходит перечисление денежных средств на ссудный счет в кредитной организации. Использовать семейный капитал наличными деньгами нельзя. 

Источник: http://www.gocredit.ru/info/654-mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать

На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2020 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.

Кто имеет право на материнский капитал

Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.

Внимание! В 2020 году внесены поправки, согласно которым право на получение сертификата получат и те семьи, у которых родится первый ребенок.

Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года. В январе 2020 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2020 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

На маткапитал вправе претендовать:

  1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
  2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
  3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
  4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.

На какие цели он выдается

Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Среди них:

  1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
  3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Маткапитал – не наличные деньги

Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.

Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам. Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги. Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает. Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом. Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.

Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.

Покупка жилья в кредит

Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.

Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.

Есть дополнительные ограничения:

  1. Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
  2. В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.

На строительство

Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Реконструкция дома

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.

Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:

  • улучшения жилищных условий;
  • образования;
  • реабилитацию детей-инвалидов.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:

  • на покупку вещей личного пользования родителей;
  • на отпуск;
  • на покупку автомобиля;
  • погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
  • на другие нецелевые приобретения.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Шаг 1. Готовим пакет документов

Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • если кредитование залоговое – документы на залог.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.

Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.

Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Шаг 4. Оформляем кредит

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

  1. Определиться со сроками кредитования.
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
  4. Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Заключение

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-i-mozhno-li-tak-delat.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей с двумя и более детьми.  Она действует с 2007 года до 31 декабря 2021 – но ее могут и продлить, если примут соответствующий закон. Выплата по данной программе осуществляются единожды.  

Важно: на руки выдается сертификат, а не деньги, которым можно воспользоваться по своему усмотрению. 

Как можно использовать материнский капитал

Этой мерой господдержки можно воспользоваться для того, чтобы: 

  1. Улучшить жилищные условия – купить квартиру или долю в ней, построить новый дом или отремонтировать старый, увеличить его площадь, пристроив мансарду или чердак.
  2. Выучить детей – оплатить образования, начиная с дошкольного до высшего (включая аспирантуру), проживание в общежитии (это нужно успеть сделать до 25 лет).
  3. Сформировать накопительную часть пенсии матери по старости. Это можно сделать после 3-х лет второго ребенка – нужно обратиться в филиал Пенсионного фонда, где вам помогут перевести деньги по сертификату.
  4. Помочь социально адаптироваться ребенку-инвалиду – купить инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Один из часто задаваемых вопросов, связанный с этой мерой государственной социальной поддержки: можно ли погасить материнским капиталом ипотеку? 

Да, можно. Кредит материнским капиталом можно погасить даже в случае, если родители взяли его до рождения второго ребенка. 

Также существует возможность погасить материнским капиталом основной долг или оплатить проценты по ипотеке. Но штрафы и неустойки по просроченным платежам таким образом вы закрыть не сможете. 

Чтобы погасить материнским капиталом кредит, заявка на эту процедуру должен подать владелец сертификата на материнский капитал или ее/его супруг/а. Затем нужно разъяснить в заявлении, на что вы планируете потратить деньги.

От вас потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, сертификат, копию договора кредита, справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов, свидетельство о браке. 

Каков порядок действий

Советуем вам поступать следующим образом: 

  • возьмите в банке справку о кредите – ее нужно предъявить в Пенсионном фонде,
  • у нотариуса оформите обязательство на общую долевую собственность – таковы обязательные условия использования маткапитала на данную цель,
  • обратитесь в МФЦ, или в отделение Пенсионного фонда, или воспользуйтесь порталом гоуслуг – напишите заявление о переводе на ваш счет маткапитала,
  • идите с этим заявлением в банк – дождитесь положительного ответа, согласуйте с банком график платежей выплаты кредита.

Еще не лишним будет взять в банке справку о том, что кредит, погасить который вам удалось с помощью маткапитала, больше не является вашей обязанностью перед финансовой организацией.

Обратите внимание, что материнский капитал можно использовать частями. Справку об оставшейся сумме можно получить в Пенсионном фонде РФ. 

Дополнительно понадобится копия договора об ипотеке по материнскому капиталу, свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, копия договора купли-продажи,  а также банковский документ, подтверждающий оплату. 

Погасить потребительский кредит возможно, если деньги были потрачены на товары или услуги из соответствующего перечня. Все покупки должны быть совершены в пределах Российской Федерации, а деньги перечислены по безналичному расчету.  

Если платеж был совершен наличными (даже на покупку квартиры), то погасить задолженность материнскими средствами не получится.

Чаще всего материнской дотацией пользуются для погашения долга и приобретения жилья, о чем мы уже сказали выше.  Но при ипотечном займе банки не всегда рады такой форме погашения долга. В случае отказа следует обратиться к юристу, который поможет отстоять ваши права и интересы.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/materinskii_kapital_i_kredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ДляМамы
Давление 140 на 90 при беременности

Закрыть